ביטוח נסיעות לאירופה: למה לא לקנות מהבנק, ומה כן

התרחיש הזה חוזר על עצמו כל חורף. משפחה ישראלית בחופשת סקי באלפים, הנער בן ה-16 נופל, שבר משולש בקרסול, אישפוז יומיים, ניתוח, סיעוד. החשבון מגיע בקלות לעשרות אלפי יורו. ההורים בטוחים שביטוח כרטיס הפלטינום של הבנק מכסה את זה. ברוב המקרים הוא לא, והמשפחה חוזרת ארצה עם חוב. אני רוצה שלא יקרה לך, ואני אסביר בדיוק למה.

מה הבנק באמת נותן לך, לא מה שכתוב בפלקטים

בנק הפועלים, לאומי, דיסקונט, כולם מציעים ביטוח 'חינמי' עם כרטיסי פלטינום ומעלה. נשמע נהדר, ובדיוק בגלל זה אנשים לא קונים פוליסה אמיתית. כרטיס פלטינום של הפועלים מציע 200,000 דולר הוצאות רפואיות. נשמע הרבה.

תקראי את האותיות הקטנות. רוב הפוליסות של הבנקים לא מכסות: סקי ושאר ספורט אקסטרים (גם רכיבה על אופניים בעלייה תלולה בחלק מהפוליסות), פציעה תחת השפעת אלכוהול (כן, גם כוס יין אחת בעיני המבטח אם הוא רוצה לדחות), פציעה ב-24 שעות הראשונות אחרי הנחיתה, וכל מה שקשור לתנאי רפואי קיים. הסעיף האחרון הוא הפח הכי גדול.

מה זה 'תנאי רפואי קיים'? כל דבר. אסטמה. סוכרת. לחץ דם. אלרגיה לבוטנים. אפילו הריון בשבועות נמוכים שלא דיווחת עליו. אם נכנסת לבית חולים באירופה ועלה משהו שקשור לאחת מהבעיות שכבר היו לך, הבנק יסרב להחזיר. נקודה. הוא לא יילחם איתך, הוא פשוט יגיד 'לא מכוסה'.

ועוד דבר אחד שאני בטוחה שלא ידעת: ביטוח הבנק לא מכסה Repatriation. זה ההעברה הרפואית שלך חזרה לארץ במצב חירום. מסוק רפואי ממינכן או ממלאגה לבן גוריון? 25,000 עד 60,000 יורו. הבנק לא משלם, את משלמת. או שאת נשארת באירופה.

ETIAS דורש ביטוח. כן, גם עליו

ממועד ההשקה ETIAS דורש הוכחה לפוליסת ביטוח של מינימום 30,000 יורו הוצאות רפואיות. הסכום הזה כלום באירופה (חשבון יום אחד ב-ICU בז'נבה זה כבר 15,000), אבל זה הסף הרשמי. בלעדיו הבקשה נדחית.

הביטוח חייב לכסות את כל ימי השהות. אם את שם 14 ימים, צריך 14 ימים בפוליסה. אם תכננת 7 ימים והארכת ל-10 כי אהבת את ליסבון, את צריכה להאריך את הפוליסה לפני יום 7, לא ביום 11.

ביטוח הבנק עומד ברף הרשמי של 30,000 יורו, בקלות. אבל לא בגלל זה את צריכה לקחת אותו. את צריכה פוליסה אמיתית בגלל הסעיפים הלא מכוסים שדיברנו עליהם. הרף הרשמי זה רק כניסה למסיבה, לא הביטוח עצמו.

מה באמת חייב להיות בפוליסה רצינית

הוצאות רפואיות במיליון דולר. לא 30,000 יורו ולא 200,000 דולר. מיליון. נשמע מוגזם עד שאת שומעת על מישהו שעבר ניתוח לב באוסטריה ויצא עם חשבון של 380,000 יורו. זה קורה. מיליון נותן שקט.

Repatriation במינימום 200,000 דולר. כיסוי מלא להעברה במסוק רפואי או טיסה מיוחדת חזרה לארץ, כולל מלווה רפואי.

מטען אבוד או נגנב, מינימום 5,000 דולר. אנחנו נוסעים עם מחשבים, מצלמות, ושעון אפל. כיסוי של 1,500 דולר שהבנק נותן לא יחזיר אותך ל-MacBook חדש.

ביטול טיסה, 10,000 דולר. אם אבא שלך מאושפז שבועיים לפני הטיול ואת חייבת להישאר, את צריכה לדעת שכרטיסי איזי ג'ט הלא חזירים והמלון הלא חזיר חוזרים אליך.

כיסוי איחור טיסה: 200 דולר ליום מעל 6 שעות. אם הטיסה של ויזאייר עיכבה אותך עד למחר ב-CDG, את לפחות תקבלי על הלילה במלון ועל הארוחות.

וספורט אקסטרים אם רלוונטי. סקי באלפים, צלילה ביוון, רכיבה במונטנגרו. תוספת של 50 עד 100 דולר לפוליסה, ושום עו'ד בעולם לא יכול להגיד שלא היה לך כיסוי.

מה אני באמת ממליצה

הראל מצוינים. הפוליסה 'נסיעות פלוס' של הראל היא, בעיניי, הכי שווה לישראלים. 150 עד 250 שקל לטיול שבועי באירופה, מכסה כמעט הכול, ויש להם נציגים דוברי עברית 24/7 בכל אירופה. כשהדבר משתבש בשעה 3 בלילה ברומא, את רוצה מישהי שמדברת איתך עברית, לא אחד שאומר Hello באנגלית שבורה.

פוליסת AIG 'פסגות' היא הדבר הקרוב ביותר. דומה, באותו טווח מחירים, פחות נציגים מקומיים אבל קבלת שירות יוצאת מן הכלל.

ויש את הזולים יחסית. כלל ומגדל נותנות סביב 90 עד 130 שקל לשבוע. מכסות את המינימום של ETIAS וקצת מעל, אבל מטען מוגבל ל-1,500 דולר, ואין כיסוי Repatriation שלם. אופציה אם התקציב קצר.

ואני אגיד דעה לא פופולרית: הפוליסות הזולות שהכי מפרסמים בטלוויזיה הן לא בהכרח העסקה הטובה. הן אטרקטיביות במחיר, אבל ברשימת החריגים מסתתרים סעיפים כמו פציעה על אופניים שכורים או על קורקינט, וזה בדיוק מה שישראלית עושה באמסטרדם ביום הראשון. תקראי את רשימת החריגים לפני שאת קונה, לא אחרי שנפצעת.

ואם את שם הרבה, חודש פלוס בשנה, פוליסה שנתית של SafetyWing באנגלית, 50 דולר לחודש, מכסה את כל העולם. שווה לדעת שזה קיים.

נפצעת, ומה עכשיו

ראשון, את מתקשרת למוקד החירום של חברת הביטוח לפני שאת הולכת לבית חולים, אם אפשר. המספר רשום בכרטיס הביטוח שיש לך באפליקציה. הם יגידו לאיזה בית חולים ללכת, אחד מהרשת שלהם, שם לא צריך לשלם מהכיס ומחכים להחזר.

שני, את שומרת על כל פיסת נייר. אישור טיפול ראשוני, קבלת תרופות, תעודת רופא, חשבונית. גם אם אחות תתן לך פתק על נייר עיתון. בלי תיעוד, אין החזר.

שלישי, את מגישה את התביעה תוך 30 ימים מהפציעה. רוב החברות נוקשות לגבי הזמן הזה. הראל נותנים 60, מגדל 30, AIG 30. אל תחכי לחזרה הביתה ותדחי לחודש הבא.

רביעי, החזר. אם הניירת מסודרת, רוב התביעות מאושרות תוך 14 עד 21 יום. אם משהו חסר, יבקשו ניירת נוספת. שמרי כל מייל, כל מסמך, במייל ובדרייב.

מה בכל מקרה לא מכוסה

התעלמות מהוראת רופא. אם רופא אמר לך לא לטוס בגלל בעיה רפואית ובכל זאת טסת, אין כיסוי לכלום שקשור לבעיה. גם אם תיק מעטפת לבן 'חופשית' לטיסה.

אלכוהול מעבר ל-0.5 פרומיל. הגבול האירופי הוא 0.5 (אצלנו 0.24). אם נפצעת אחרי שתי בירות מינכניות ב-Oktoberfest והבדיקה מצאה אלכוהול גבוה, אין כיסוי. אני לא אומרת לא לשתות, אני אומרת לא לעלות על אופניים אחר כך.

הריון מעבר שבוע 28. מתקדם מדי. צריך פוליסה מיוחדת, חברות כמו Harel מציעות 'נשים בהריון בנסיעה' תוספת של 200 שקל לפוליסה. אם את בשבוע 30 בכלל בטוחה שאת רוצה לטוס?

תאונה ברכב של חבר אירופי. נסעת ברכב של חברה שלך מאמסטרדם להאג, עשיתם תאונה, נפצעת. הפוליסה לא בהכרח מכסה כי הרכב לא רשום עלייך ולא רכב שכור על שמך. תבדקי לפני שאת נכנסת לרכב של מישהו.